• Estados Unidos reforzará la vigilancia sobre transferencias internacionales de bajo monto.
• Bancos y plataformas financieras deberán aplicar controles más estrictos a sus clientes.
• Analistas advierten posibles afectaciones al envío de remesas de migrantes mexicanos.
Estados Unidos endurece reglas para transferencias de dinero
El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, firmó una orden ejecutiva para fortalecer los controles sobre operaciones financieras internacionales, especialmente aquellas relacionadas con transferencias de bajo monto, una medida que podría impactar directamente las remesas enviadas a México.
La disposición ordena al Departamento del Tesoro y a los organismos reguladores modificar las normas de identificación y supervisión aplicadas por bancos, empresas financieras y plataformas digitales de pago.
La administración estadounidense argumentó que las transferencias internacionales pequeñas pueden ser utilizadas para actividades ilícitas, incluyendo lavado de dinero, financiamiento al terrorismo, narcotráfico y tráfico de personas.
Mayor vigilancia sobre remesas y movimientos sospechosos
El gobierno de Trump señaló que reforzará los mecanismos de monitoreo para detectar operaciones consideradas irregulares o fuera de los controles habituales del sistema financiero.
Entre las operaciones que estarán bajo mayor observación se encuentran:
- Transferencias internacionales repetitivas de pequeñas cantidades
- Uso de plataformas de pago entre particulares (P2P)
- Operaciones realizadas mediante empresas de servicios monetarios no registradas
- Movimientos fraccionados para evitar reportes obligatorios
La orden también establece que las instituciones financieras deberán aplicar procesos de “debida diligencia reforzada” cuando detecten patrones sospechosos.
Bancos podrían solicitar información migratoria
Uno de los puntos más sensibles de la medida es la posibilidad de que bancos y entidades financieras soliciten información adicional sobre el estatus migratorio o autorización laboral de algunos clientes.
El documento firmado por Trump indica que las instituciones financieras podrán requerir más datos cuando existan riesgos relacionados con:
- Fraude financiero
- Robo de identidad
- Lavado de dinero
- Evasión de sanciones
- Actividades vinculadas al crimen organizado
Además, el gobierno estadounidense revisará la validez y los riesgos asociados con documentos utilizados frecuentemente por migrantes, como matrículas consulares extranjeras y números ITIN.
Migrantes mexicanos, entre los más vulnerables
Especialistas financieros advirtieron que las nuevas reglas podrían afectar a millones de migrantes mexicanos que envían dinero regularmente a sus familias desde Estados Unidos.
La directora de análisis económico y financiero de Banco Base, Gabriela Siller, recordó que cerca del 35% de los mexicanos que viven en Estados Unidos tienen una situación migratoria irregular.
Según estimaciones, en territorio estadounidense residen alrededor de 11.5 millones de mexicanos, muchos de los cuales dependen de mecanismos alternativos de identificación bancaria para realizar transferencias.
La especialista señaló que, en caso de endurecerse las restricciones para personas sin documentos, podría registrarse una disminución importante en el flujo de remesas hacia México.
Remesas representan un ingreso clave para México
México se mantiene como uno de los países que más remesas recibe en el mundo. Durante 2025, el país captó más de 64 mil millones de dólares enviados principalmente desde Estados Unidos.
Estos recursos representan una fuente fundamental de ingresos para millones de familias mexicanas y tienen un peso importante en la economía nacional.
Analistas consideran que cualquier obstáculo financiero impuesto por Estados Unidos podría generar impactos en el consumo, el ingreso familiar y diversas actividades económicas en regiones altamente dependientes de remesas.
Nuevas reglas entrarían en vigor en 60 días
La orden ejecutiva establece un plazo de 60 días para que los reguladores financieros estadounidenses emitan lineamientos específicos sobre la gestión de riesgos asociados a personas sin autorización laboral en el país.
Las futuras disposiciones también podrían endurecer el acceso a créditos hipotecarios, automotrices y financieros para migrantes considerados sujetos a deportación o sin situación migratoria regular.
